Vermögensanalyse
Die Struktur Ihres Vermögens muss zu Ihrer Situation und zur aktuellen Marktlage passen:
- Passen die bestehenden Veranlagungen in Bezug auf Flexibilität, Risiko und Ertrag zu Ihrer Planung und zu Ihren Erwartungen?
- Wie würde sich eine steigende Inflation oder eine starke Rezession auf Ihre einzelnen Veranlagungen und das Gesamtvermögen auswirken?
- Welche Veranlagungsformen sind in der aktuellen Marktlage (noch) sinnvoll und welche sind für Sie geeignet?
- Wie hoch ist Ihre zu erwartende Pension und welche Ergänzungsmöglichkeiten sind für Sie sinnvoll?
Immobilienfinanzierung
Der Kauf von Immobilien gehört zu den größeren wirtschaftlichen Entscheidungen eines Lebens:
- Wann ist in Ihrer Situation Miete und wann ein Kauf sinnvoller?
- Welche Immobilie ist für Sie gut leistbar?
- Welche Kreditformen machen aktuell Sinn?
- Welche Laufzeit ist in Ihrer Situation sinnvoll und soll ein fixer oder variabler Zinssatz gewählt werden?
- Welche Banken bieten die besten Konditionen und wie vergleicht man diese?
- Wie kann eine Finanzierung möglichst flexibel ausgestaltet werden?
- Welche Absicherungen sind in Ihrer Situation notwendig?
Absicherung
Versicherungen sind sinnvoll, wenn es um die Absicherung existentieller Risiken geht. Das ist aber je nach Situation sehr unterschiedlich und ändert sich auch im Laufe eines Lebens:
- Welche Versicherungen sind in Ihrer Situation wirklich notwendig, welche nicht (mehr)?
- Wie hoch ist Ihr persönlicher Absicherungsbedarf in den einzelnen Risiken?
- Wie können private Risiken möglichst günstig abgesichert werden?
- Wie können betriebliche Risiken effizient gemanagt werden?
- Wie ändert sich Ihr Absicherungsbedarf in einer neuen Lebensphase?
Liquiditätsmanagement
Ebenso wichtig wie die Auswahl sinnvoller Veranlagungsformen ist das Management der eigenen Liquidität. Zu wenig Flexibilität kann existentiell bedrohend sein, zu viel davon ist kostspielig:
- Wie hoch sollten Ihre privaten Cash-Reserven in Ihrer derzeitigen Situation sein?
- Wann sind Tilgungen bei Krediten sinnvoll, welche Kredite sollen gegebenenfalls zuerst getilgt werden?
- Wie hoch sollen liquide Reserven im betrieblichen Bereich sein, wie geht man mit Strafzinsen um?
- Wie können Sie sich vor steigender Inflation schützen?
- Welche Rolle soll Liquidität in Ihrer Veranlagungsstrategie spielen?
Gründung
Sie planen eine selbständige Tätigkeit. Eine Vielzahl an wirtschaftlichen Fragen ist zu beantworten und das Zusammenspiel aus rechtlichen, steuerlichen und finanziellen Themen ist zu koordinieren:
- Wie stellt sich Ihre private wirtschaftliche Situation dar und wie wirkt sich die Selbständigkeit diesbezüglich aus?
- Wie baut man einen sinnvollen Businessplan auf?
- Wie hoch sollten Ihre liquiden Rücklagen und wie hoch sollten Betriebsmittelrahmen sein?
- Wie finanzieren Sie Einrichtung, Geräte und Umbaukosten?
- Wann ist Miete und wann der Kauf eines Büros/einer Ordination zu bevorzugen?
- Welche Versicherungen sind notwendig, wie können diese sinnvoll umgesetzt werden?
Es macht natürlich auch Sinn, einen bereits bestehenden Businessplan oder ein bestehendes Business wirtschaftsstrategisch zu durchleuchten.